Glossaire
Termes financiers
Patrimoine net (net worth)
Somme totale de la valeur de tous vos actifs (comptes, investissements, épargne…). Dans Patrimo, il correspond à la somme des derniers soldes connus de tous les comptes actifs, convertis en EUR.
Poche
Terme utilisé dans Patrimo pour désigner un compte ou enveloppe financière. Synonyme de "compte" dans l'interface.
Enveloppe
Compte dédié à un usage précis (ex. : "enveloppe vacances" sur Livret A). Correspond à un Account dans Patrimo.
Livret A / LEP
Livrets d'épargne réglementée français (taux fixé par l'État, plafond légal). Se configurent comme compte de type SAVINGS.
PEA (Plan d'Épargne en Actions)
Enveloppe fiscale française pour investir en actions européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans. Se configure comme compte de type INVESTMENT.
CTO (Compte-Titres Ordinaire)
Compte d'investissement en valeurs mobilières sans avantage fiscal particulier, mais sans plafond. Type INVESTMENT.
Private equity / Non coté
Investissements dans des entreprises non cotées en bourse (FCPI, FPCI, fonds…). Type UNLISTED dans Patrimo.
Snapshot
Photographie du solde d'un compte à une date précise. Patrimo utilise les snapshots pour tracer l'évolution du patrimoine dans le temps.
Transfert interne
Virement entre deux comptes appartenant au même utilisateur. Ces opérations sont marquées isInternal = true et exclues des calculs de revenus/dépenses pour éviter le double comptage.
Taux de change (FX)
Rapport de conversion entre deux devises. Dans Patrimo, le taux est stocké à la date de la transaction (fxRate) et ne change pas rétroactivement.
Termes techniques Patrimo
ImportHash
Empreinte unique calculée à partir des champs significatifs d'une transaction (date, montant, libellé, compte) lors de l'import CSV. Garantit la déduplication — importer le même fichier deux fois est idempotent.
Source (CategorySource)
Indique comment la catégorie d'une transaction a été déterminée : MANUAL (utilisateur), RULE (règle auto), AI (Gemini), IMPORT (CSV source).
Source (SnapshotSource)
Indique l'origine d'un snapshot : MANUAL (saisie directe) ou COMPUTED (calculé depuis un CSV importé). Les snapshots MANUAL ne sont jamais écrasés par un import CSV.
Forward-fill
Algorithme utilisé pour le graphique patrimoine : si un compte n'a pas de snapshot un jour donné, son dernier solde connu est reconduit. Évite les trous dans le graphique.
Plan de référence
Le budget configuré dans Patrimo est un plan mensuel de référence (pas un budget par mois calendaire). Il y en a un seul par utilisateur et il représente le budget mensuel type.
balanceEur / amountEur
Champs stockant la valeur en EUR d'un snapshot ou d'une transaction dans la devise native du compte. En V1, ces champs sont égaux à balance/amount (pas de conversion FX implémentée).